干货!规范的互联网金融公司长什么样

2016年04月18日     来源:地纬商机网    复制链接  字号:

最近,互联网金融公司都在玩一个游戏,这个游戏是这么玩的:e租宝倒e租宝倒,e租宝倒完快鹿倒,快鹿倒快鹿倒,快鹿倒完中晋倒,中晋倒中晋倒,中晋倒完下一个是谁?

随着监管力度的加强,小编深信下一个百亿级的问题平台很快就会浮出水面。


对全行业的健康发展来说这是好事,可是对于已经入了“狼窝”的投资人而言,可能还没等到下一个“接盘侠”,自己就先成了那个倒霉蛋。

针对这一点,今天国内知名第三方财富管理机构嘉丰瑞德理财师Stephen,就教大家几招识别不靠谱理财平台的火眼精金术。

第一招,查询官网

当你对一个互联网金融公司感兴趣时,请先花十几分钟时间了解一下该公司的官网。应该重点了解哪些内容呢?你应该了解这个公司的成立时间、注册资本、注册地点、股东构成、旗下产品、顾问团队、合作单位等基本信息。通过官网,投资人可以对该公司形成一个大致的印象。

第二招,深挖平台信息

除了官网可以查询的信息,你还应该确定这家公司的营业执照、税务登记证、组织机构代码等证件是否齐全,如果该公司旗下还销售基金产品,则应该检查该公司是否持有基金销售牌照。


为了进一步判断公司的规范性,你可以通过企业信用信息公示系统,检验公司的背景、注册资金、法人信息等内容是否与官网一致。

第三招,深入了解公司产品

以稳利精选基金和MOM基金中的类保本基金为例,两者最大的差别是风险性和收益率的不同,稳利精选基金以货币型基金为主,年化收益6%-11.5%,风险较低些。而MOM基金中的类保本基金82%本金保障,年化收益高达15%-20%。从中不难发现的是,收益率不同则风险性不同,高收益必然伴随着高风险,而低收益则预示着本金的安全性。所以最近暴露的问题平台很大一部分打着高风险、100%本金保护的宣传噱头,根本不可相信。


投资人需要牢记的是,一家稳健的互联网金融公司根本不可能向投资人承诺100%保本。

第四招,分析平台运营模式

嘉丰瑞德理财师Stephen表示,正规的互联网金融公司都有着可持续发展的目标,会主动启用第三方资金托管服务。如果你真的有投资欲望,则应该了解该公司有没有第三方资金托管,有没有和银行合作或者第三方支付机构合作,以便排除该公司自融嫌疑。

此外,你还应该关注该公司的风控体系,最简单的办法是“以身试险”,看看该公司对于你的背景调查、还贷能力有没有一个严格的审核标准和过程,如果没有,应该尽早抽身。


第五招,了解公司投资策略

目前从国内的大环境来看,实体经济萎靡不振、资本市场震荡不止,对于投资者而言,单一的投资策略已经无法达到稳健的收益。为了规避这种情况,市场上已经有一些理财产品采用大数据分析的量化类策略组合,来规避市场风险,就比如上述提到的这类MOM基金,就是采用套利、对冲、CTA等投资策略,来达到收益率的最大化。

如果该公司的投资策略单一,从事的又是高风险的投资项目,而又承诺100%保本,请赶快套现。


对照这些招数,投资人可以判断出平台的合规性。

对于已经做出投资选择的人,一旦发现问题,赶紧套现;对于还在观望的投资人,则可以做出更明智的选择。

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