在沪女销售行业不景气 如何投资理财在沪扎根

2016年04月12日     来源:地纬商机网    复制链接  字号:

【理财案例】

 

吴女士,28岁,在上海某知名医疗器械公司担任销售一职,月薪大约1万余万。在沪工作的5年期间,日常生活消费习惯较为质朴,目前已有储蓄30万余元,分别是20万的银行定期存款和10万的银行理财产品。

 

随着医疗器械销售行业竞争的加剧,吴女士的客户无奈被分流,业绩也因此开始下滑,这让准备在沪购置房产的吴女士苦恼不已,故此吴女士找到着名财富管理机构马甲袋金融,向其理财师咨询专业的购房理财意见,吴女士计划购置一套50平米左右的一房一厅一卫,在沪中环附近市值200万左右。

 

【理财目标】

 

个人理财投资,在沪购置房产

 

【财务分析】

 

通过与吴女士的进一步的洽谈,马甲袋金融理财师对朱女士的财务状况进行了初步的分析。

 

据吴女士所述,目前吴女士单身,与同事合租一套60余平的小型两居室,房租每月支出1200元,水电煤每月支出300余元,电话费、交通费用每月支出合计300元,每月日常开销支出800余元,平时上班属于带餐一族,勤俭持家。

 

【理财建议】

 

根据上述财务分析,吴女士月入1万余元,月支2千6百余元,每月保守估计储备资金7千4百元,马甲袋的理财师建议吴女士可以从以下个3方面去考虑:

 

①搁置在沪置房计划

 

对于吴女士的购房计划,马甲袋的理财师建议吴女士稍稍延后执行:首先,以公积金贷款的方式购入首套沪房的话,首付比例不低于20%即40万左右,而吴女士现有储备金30万,购房资金首付明显不足。其次,吴女士现在的客户被分流,销售业绩属于下滑阶段,可能会影响日后的月收入,若在事业不稳定的期间购置房产,对日后的还贷会带来无形的压力。最后,吴女士现有的30万储蓄资金,建议选择其他理财投资渠道,使资金增值,待购房资金充裕后再将其重新提上日程。

 

②分散投资把控比例

 

马甲袋的理财师建议吴女士:以吴女士目前的投资方式来看,虽然储蓄金的安全系数较高,但是资产结构过于单一,30万元的储蓄资金全部购置银行理财产品,随着央行年年的降息降准政策的执行,银行现在的年化收益率大约在5%,极不利于资产的保值增值。银行只能作为资金的应急储备,想要储蓄金增值的话,建议选择3-5个正规平台分散投资,例如马甲袋固定收益类的理财产品,年化利率大约在10%,若是在马甲袋平台活动的期间投资,收益会更为可观。

 

③先投资理财后购房

 

继上海出台最严楼市新政后,二手房市场房价有所下降,未来投资收益极有可能超越房产的增值收益。故马甲袋的理财师建议吴女士,先投资理财,以不变应万变,待购房政策优化,房价明朗后再购置首套沪房。

 

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