厌倦工作想“裸辞”,如何理财度过收入空白期?

2016年01月25日     来源:地纬商机网    复制链接  字号:

【理财案例】

周玉今年28岁,大学毕业6年,目前在上海某日用品公司的信息技术部上班,是一名程序员,税后月薪约2万元。程序员的工作是十分辛苦的,忙时要加班到深夜,闲时也是朝九晚五。作为一名女性,对于这样的生活节奏,周玉深感力不从心。

前些日子,因为厌倦了每天敲代码的生活,周玉做出了年后辞职的决定。虽然目前还没有找到新的工作,但她并不想辞职后又立刻回归职场,她想利用辞职到再就职的这段时间去做些原本没机会做的事情,比如,旅游和考驾照。

不过,考虑到辞职后将会没有了工资收入,个人的生活、财务都会受到影响,周玉决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询,希望能借助投资理财顺利度过辞职后的收入空白期。

【理财目标】

投资获益,增加个人收入。

【财务情况】

根据周玉本人的叙述,嘉丰瑞德理财师从收入、支出、资产、负债等几方面入手,对其辞职前的个人财务情况进行了整理:

表1-1周玉的个人收支结余表(单位:万元)

收入项目

具体金额

支出项目

具体金额

个人薪资

24

生活开销

2.5

年终奖金

3

房、车还贷

0

兼职收入

0

所得税支出(个税及五险一金)

6.5

利息收入

0.45

敬老支出

2.5

理财收入

0.35

投资损失

0

总收入

27.8

总支出

11.5

总结余

16.3

表1-2 周玉的个人资产负债表(单位:万元)

资产项目

具体情况

负债项目

具体情况

现金(活存)

3

信用卡欠款

0

定期存款

25

汽车贷款

0

银行理财产品

10

房贷

0

股票、基金

0

小额借款

0

房地产、汽车

7(汽车,折旧50%)

私人借款

0

总资产

45

总负债

0


【财务分析】

根据上述财务情况可知,周玉辞职前的个人收入非常稳定、,支出也较为合理,年结余较多,储蓄率也高。此外,其可利用的流动资金较为充足,加上没有债务负担,个人的资金使用也很自由,可合理开展投资活动。

而从另一方面来看,周玉的收入来源不多,理财收入少,对工资收入过于依赖,辞职后需尽快开辟新的增收渠道。同时,周玉倾向于银行储蓄及银行理财产品等低风险、低收益的投资方式,不利于提高整体的投资效益。

【理财建议】

根据上述财务分析,嘉丰瑞德理财师为周玉提出了如下几条理财建议:

1、重新制定收支预算表,留取足额的生活应急资金

辞职后,周玉计划去旅游和考驾照,这将会花掉不少的钱。为了避免乱花钱的现象发生,建议她根据辞职后的具体需求重新制定收支预算表。此外,为了保障个人的正常生活不受投资、辞职影响,建议她在新的开支预算基础上,留足3-6个月的生活应急资金,以备不时之需。

2、减少银行储蓄类投资,配置稳健型理财产品

工资是周玉的主要收入来源,一旦辞职,个人收入就会急剧减少,支出则会迅速上升。在金钱只出不进的情况下,个人财富便会越来越少。因此,她需要尽快开辟其他的增收渠道。

对于个人来说,投资获益是一种比较可行的增收渠道。而从上述财务分析可知,周玉倾向于银行储蓄及银行理财产品等低风险、低收益的投资方式,这对提高整体的投资效益是不利的,建议其减少银行储蓄类投资,配置目前市场上比较流行的稳利精选基金等稳健型理财产品。

3、完善个人保障计划,购买适合的商业保险

周玉计划旅行,而旅行途中总是会有很多的意外和风险,因此,建议她在投资之余,拿出部分资金为自己购买意外伤害险、意外事故险等商业保险,同时也建议她离职后正常缴纳五险一金,以降低个人的资金风险和保障身体健康。

【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single15795.html

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